¿Qué es el APR
y cómo trabaja?
Cada vez que se habla de préstamos hipotecarios,
vemos anuncios publicitarios sobre este tema o simplemente
un oficial te está explicando los detalles del mismo,
la tasa de interés y la tasa de interés anual
o APR (por sus siglas en inglés) siempre sale a relucir.
El APR mide el costo efectivo de tomar
prestado a largo plazo. En otras palabras, el APR te deja
saber si vale la pena pagar por adelantando ciertos gastos
para obtener una tasa de interés más baja.
Es también un denominador común que te ofrece
la oportunidad de comparar adecuadamente todas las ofertas
que te presentan.
Es importante que sepas que el gobierno
federal requiere que el banquero que cotice préstamos
hipotecarios lo haga en forma de APR ya que los mismos se
pueden cotizar en distintos términos. Diferentes
préstamos y términos pueden causar confusión
al consumidor si no existen unas bases claras. Un ejemplo
de esto es si está buscando un préstamo de
$150,000 a 30 años.
· El Banco A le puede ofrecer
un préstamo de 6.5% con 0% de originación
y descuento y $5,000 en gastos de cierre.
· El Banco B, por otro lado, le ofrece un prestamos
al 6.25% con 1.0% de comisión y $5,500 en gastos
de cierre.
Si te fijas bien el Banco B le está
ofreciendo una tasa de interés más baja pero
$2,000 más de gastos. En este caso, ¿cuál
es la mejor opción?. El APR es una base comparativa
más clara pues si el Banco A tiene un APR de 6.53%
vs el APR del Banco B que es de 6. 35 %, entonces el Banco
B es la mejor opción dado a que el porciento de APR
es más bajo.
Ahora bien a corto plazo en el ejemplo
anterior el Banco A puede ser tu mejor opción ya
que en la opción que te ofrece el Banco B debes tener
unos $2,000 adicionales por adelantado y tal vez necesitas
el dinero para comprar o arreglar la propiedad que estás
comprando. Si esta fuese la razón, tu mejor alternativa
es el Banco A, independientemente si p aga una tasa de interés
más alta.
Si piensas adquirir una propiedad
para mudarte en corto tiempo el Banco A es también
la mejor alternativa ya que el pago mensual de principal
e interés ($948 mensuales) es $24.52 más mensual
comparado con la oferta del Banco B. Esto es así
porque con el Banco B tienes $2,000 adicionales en gastos
de cierre para ahorrarte $25 mensuales y te tomará
82 meses en recuperar lo que pusiste en el cierre. Si piensas
dejar la propiedad en menos de 84 meses, definitivamente
la opción del Banco A te cuesta menos. Si por el
contrario piensas quedarte en esa casa para toda la vida
, no piensa venderla o refinanciar nuevamente, el APR más
bajo es tu mejor opción.
Para saber que tipo de APR u oferta
es la mejor alternativa para ti, es importante que te asesores
con profesionales con experiencia que te expliquen con detalles
lo relacionado a esta transacción. En Oriental Mortgage
te proveemos servicio experto y personalizado bajo un mismo
techo sin la necesidad de ir a varios lugares para completar
tu solicitud, la tramitación se lleva a cabo de una
forma rápida aprobando ésta el mismo día.
Oriental Group cuenta con numerosas
alternativas de financiamiento hipotecario que se ajustan
a tus necesidades individuales. Para más información
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